个人养老金制度是什么，账户怎么开，怎么交钱

要知道个人养老金，我们先聊下我国养老保障体系的三大支柱：

第一支柱是基本养老保险，是最主要的，也是最普及的，目前覆盖10.4亿人口。其要点是“基本”二字，也就是保证基本的生活需要。它包括：城镇职工养老保险、城镇居民养老保险、农村养老保险。

第二支柱是补充养老保险，包括企业年金与职业年金；如果企业经济实力允许，可以添加这种保险，那么享受的养老待遇会在基本养老保险的基础上，更上一层楼。截止2021年底，参加职工一共7000多万。

第三支柱是个人养老金和其他个人商业养老金融业务。这个也是在基本养老保险的基础上，针对于有一定经济基础的个人。

了解完体系，我们来具体看下，个人养老金的定义：

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。换成大白话就是，自己额外存一笔钱作为基本养老的补充，退休以后多一个养老金来源。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（以下统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

我们参加个人养老金，可以在以下地方开通账户：

1、国家社会保险公共服务平台

2、全国人力资源和社会保障政务服务平台

3、电子社保卡

4、掌上12333APP等全国性服务入口

5、商业银行渠道（直接在银行开最方便，但只能选一家银行，后续可以变更绑定银行）

个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是我们参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。

之后，再选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户（也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定）。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。